Страхование коммерческой недвижимости: как меняются риски, тарифы и требования в 2025 году

Страховой рынок переживает серьезные изменения. Новые угрозы, рост числа крупных убытков и ужесточение требований страховщиков к технической безопасности объектов — всё это влияет на стоимость полисов и условия их оформления. Разбираем ключевые тенденции 2022–2025 годов и их последствия для владельцев коммерческой и промышленной недвижимости (по данным РБК+). 

Новые риски и рост тарифов

За последние годы на рынок повлияли сразу несколько факторов:

1. Пожары 2022–2023 годов стали причиной введения «складской оговорки» — комплекса требований к безопасности складских объектов. Это привело к росту тарифов и ужесточению условий страхования.
2. Теракты, диверсии и атаки БПЛА — новый вид риска, от которого бизнес теперь активно страхует имущество. Спрос на такие полисы только за I квартал 2025 года вырос на треть.

Страховщики всё чаще требуют от владельцев зданий системный подход к управлению рисками: регулярные осмотры объектов, наличие ответственных за пожарную безопасность, а в ряде случаев — дополнительные инженерные решения.

Взаимосвязь со строительным рынком

Высокая ключевая ставка сдерживает ввод новых объектов, но аналитики прогнозируют оживление:

• Склады — 509 тыс. кв. м в 2025 году (снижение на 35% к 2024 году)

• Офисы — 125 тыс. кв. м (рост в 3,5 раза)

• Торговые площади — 136 тыс. кв. м (рост в 7,5 раза)

При этом арендные ставки почти не растут, что вынуждает собственников оптимизировать расходы, включая страхование.

Цифры и факты

• В 2024 году страховые премии по имуществу юрлиц выросли на 12,6% и достигли 150,9 млрд руб.
• Выплаты удвоились, а 37% всех страховых случаев пришлось на пожары.

Перестрахование растет: объем переданных взносов — 125,4 млрд руб., половина из них — имущество юрлиц.

Новая реальность для владельцев недвижимости

Условия договоров страхования становятся сложнее, добавляются новые оговорки. Исключение отдельных рисков из полисов становится обычной практикой — страхователи экономят, ограничивая покрытие. С 2025 года тарифы на страхование от БПЛА могут вырасти в 5–10 раз, так как риски классифицируются отдельно.

Контроль и оценка объектов

Страховые компании всё активнее проводят проверки зданий:

• Анализируются не только визуальные дефекты, но и документация по эксплуатации, проектные решения, инженерные системы.
• Результаты экспертизы влияют на тарифы и стимулируют владельцев поддерживать объекты в хорошем состоянии.

Перспективы

Ожидается дальнейший рост страховых премий — на 18,2% в 2025 году.

Рынок движется к более цивилизованным правилам: безопасность объектов становится не только требованием страховщика, но и частью стратегии владельцев по сохранению стоимости и устойчивости недвижимости.